Банкротство ИП: как проверить и последствия
Предприниматель — это не компания, а обычный человек со статусом. У него нет отдельного имущества бизнеса: квартира, машина и счёт на зарплатной карте отвечают по долгам наравне с кассой магазина. Поэтому и банкротится ИП не как ООО, а по правилам для граждан, с поправками на предпринимательские долги. Разберём, как устроена процедура, что она меняет для самого предпринимателя и как проверить, не банкрот ли ИП, с которым вы собираетесь работать.
Чем банкротство ИП отличается от банкротства компании
Когда банкротится ООО, по долгам отвечает только сама фирма, а после продажи её имущества она исчезает. С ИП так не получится: долги бизнеса — это личные долги предпринимателя. В конкурсную массу попадает всё его имущество, кроме того, что закон защищает: единственное жильё (если оно не в ипотеке), предметы обихода, небольшая сумма денег на жизнь.
Дело о банкротстве предпринимателя, как и любого гражданина, рассматривает арбитражный суд по месту жительства. Порядок закреплён в отдельной главе закона о банкротстве, посвящённой гражданам. Компании, напротив, банкротятся по общим правилам — о них подробно в статье банкротство юридических лиц.
Если ИП подаёт на банкротство сам
Закон в какой-то момент перестаёт оставлять выбор. Как только сумма всех обязательств перевалила за полмиллиона и ясно, что денег на них не будет, у предпринимателя есть 30 рабочих дней, чтобы прийти в суд со своим заявлением. Тянуть опасно: за просрочку могут отказать в списании части долгов.
При меньшей сумме обращаться в суд не обязательно, но можно. Инициатором может выступить и другая сторона — банк, контрагент или инспекция ФНС.
Многие думают, что сначала надо сняться с учёта как ИП. Это ошибка: прекращение статуса не убирает долги, они просто переходят в разряд личных — где, впрочем, и так были. Подавать на банкротство можно и при действующем ИП.
Процедура банкротства ИП по шагам
После проверки заявления суд выбирает один из сценариев.
- Реструктуризация. Подходит тем, у кого есть постоянный заработок: суд утверждает график выплат максимум на три года, а штрафные санкции на это время замораживаются.
- Продажа имущества. Самый частый итог, потому что для графика обычно не хватает дохода. Всё, что можно продать, уходит с торгов, а вырученное делят между кредиторами в порядке очереди.
- Мировая. Должник и кредиторы в любой момент могут договориться о скидке или отсрочке, и суд закроет дело.
Ведёт дело финансовый управляющий. В его задачи входит найти и описать имущество, а также изучить сделки должника за три года до банкротства. Подарок квартиры жене или продажа машины другу за символическую сумму почти наверняка будут оспорены.
Как только суд объявляет предпринимателя банкротом и переходит к продаже имущества, запись об ИП в реестре гаснет. С этого дня заниматься бизнесом в таком статусе человек не может.
Какие долги спишут, а какие нет
Кредиты, взятые на развитие дела, недоимки по налогам и взносам, неоплаченные поставки и аренда — всё это при нормальном ходе дела в конце процедуры прощается.
Исключения закон перечисляет отдельно. Не исчезнут:
- зарплата сотрудникам и выходные пособия, если ИП был работодателем;
- алименты и компенсации за вред здоровью;
- суммы, которые человек задолжал из-за обмана или утаивания активов;
- претензии кредиторов, не попавшие в реестр, если суд признает должника недобросовестным.
Хуже всего тем, кто пытался схитрить: укрыл имущество от управляющего или брал займы, уже понимая, что не вернёт. Тогда суд вправе отказать в освобождении от обязательств целиком. Налоговая задолженность в обычной ситуации прощается наравне с прочими, поэтому ФНС часто сама инициирует дело, чтобы хоть что-то получить с торгов.
Внесудебный вариант через МФЦ
Если долгов немного, суд не обязателен. Внесудебная процедура открыта для любого гражданина, включая ИП, при сумме долгов в диапазоне от 25 тысяч до миллиона рублей. Ключевое условие — у приставов уже есть постановление об окончании исполнительного производства, потому что взыскивать нечего.
Платить за это не нужно, управляющего не назначают, торгов не будет. Через шесть месяцев, если доходы и имущество у должника не появились, перечисленные в заявлении долги исчезают. Обратная сторона та же, что и в суде: человек получает все последствия статуса банкрота.
Последствия банкротства ИП
Освобождение от долгов имеет цену — набор запретов на несколько лет.
| Что запрещено | Сколько длится запрет |
|---|---|
| Повторная регистрация ИП и предпринимательство | 5 лет |
| Должности директора и места в органах управления организаций | 3 года |
| Получение кредита без упоминания о прошлом банкротстве | 5 лет |
| Новое банкротство по своему заявлению | 5 лет |
| Руководство кредитной организацией | 10 лет |
Отсюда ответ на частый вопрос, можно ли открыть ИП после банкротства. Можно, но только через пять лет после того, как процедура в отношении предпринимателя завершилась. А вот устроиться на работу по найму, в том числе к другому ИП, ничто не мешает уже на следующий день.
Как проверить ИП на банкротство
Все этапы банкротства граждан и предпринимателей публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве на Федресурсе. Найти ИП можно по ФИО, ИНН, ОГРНИП или СНИЛС — по номерам надёжнее, чтобы не попасть на однофамильца. В сообщениях видно, на какой стадии дело, кто финансовый управляющий и когда процедура завершена. Подробнее о сервисе: Федресурс.
Второй источник — картотека арбитражных дел, где можно найти само дело о банкротстве по ИНН. А в карточке ИП на ClickFile видны статус предпринимателя и сведения о прекращении деятельности. Подробнее: проверить ИП по ИНН.
Проверять стоит, если вы даёте ИП товар с отсрочкой, сдаёте ему помещение или покупаете у него имущество. Сделку с предпринимателем в процедуре финансовый управляющий может оспорить, и вам придётся вернуть полученное. Общая схема проверки предпринимателя: проверка ИП по ИНН.